השוואת ביטוח סיעודי

מהו ביטוח סיעודי

כל אדם עלול להפוך למצב סיעודי בכל שלב בחיים , כאשר עלות טיפול בחולה סיעודי הינה גבוה מאוד, וישנם הוצאות רבות אשר נופלות נטל על משפחתו של האדם אשר נמצא במצב סיעודי.
כאשר אדם מבוטח בביטוח סיעודי הוא יקבל כסף מחברת הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה שלו.
כסף זה יעזור למבוטח בהוצאות הטיפול והאשפוז הסיעודי.

סוגי ביטוח סיעודי

ביטוח סעודי ממלכתי – המדינה תשלם לאדם סיעודי כסף באמצעות ביטוח לאומי גמלת סיעוד
לאדם אשר זקוק למטפל צמוד, את הגמלה תקבלו לאחר מבחן הכנסה של מבקש הקצבה ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה. ישנה גם אופציה לקבלת סבסוד העסקת עובד זר או אשפוז גריאטרי, את הפרטים המלאים ניתן למצוא באתר ביטוח לאומי.

ביטוח סיעודי של קופות החולים– קבלת סכום כספי באופן חודשי למבוטח אשר שוהה בבית או למבוטח אשר שוהה במוסד סיעודי.
סכום הקצבה משתנה בהתאם לגיל ההצטרפות לביטוח, למשל הצטרפות עד גיל 49 תאפשר קבלת קצבה בסכום של 5500 שח בחודש או עד 10,000 למוסד סיעודי לאחר השתתפות עצמית.
מדרגה לאחר מכן הינה הצטרפות בגיל 50 עד 59 , אשר מקטינה את הפיצוי החודשי לסכום של 4500 ש"ח בחודש או עד 6500 למוסד סיעודי לאחר השתתפות עצמית.
הקצבה תתקבל לתקופה של 5 שנים או בהתאם לפוליסה אשר נרכשה.
צריך לקחת בחשבון שישנם חריגים בפוליסות של קופות החולים למשל הביטוח לא מכסה מצב סיעודי בעקבות תאונת דרכים , נפגעי טרור ועוד.

ביטוח סיעודי פרטי – ביטוח אשר מכסה את רוב המקרים הסיעודיים , ישנם סוגים שונים של פיצוי אשר המבוטח יכול לרכוש ולתקופות זמן מסוימות למשל ביטוח אשר הקצבה שלו תתקבל לאחר 5 שנים של תקופת המתנה – בעצם ביטוח שבא להשלים את הכיסוי מקופת החולים אשר אצלה הביטוח יסתיים לאחר 5 שנים.
עוד דוגמא הינה ביטוח שמתקבל במיידי ולכל החיים.
חשוב לדעת שחברות הביטוח הפסיקו את שיווק הפוליסות הללו בשנת 2019 וכיום אין אפשרות להצטרף לפוליסות סיעודיות פרטיות.

מהו ערך מסולק?

בפוליסות סיעוד פרטיות יש ערכי סילוק, שזה בעצם זכאות של המבוטח לקבל תגמול מהפוליסה גם כאשר המבוטח מבטל את הפוליסה ואינו משלם עליה יותר.
בכל חוברת פוליסה נמצאת טבלת של ערכי סילוק שבאה ומראה כמה כסף נקבל בכל גיל גם אם נבטל את הפוליסה, לדוגמא מבוטח בפוליסה סיעודית עם סכום פיצוי של 5,000 ש"ח בעת מקרה ביטוח
כאשר הינו מבוטח בפוליסה כ 20 שנה , והערך סילוק שלו הינו 50% ( המספרים רק לצורך הדוגמא)
זאת אומרת שגם במידה והוא יבטל את הפוליסה הוא עדיין ימשיך להיות מבוטח בסכום של 2,500 ש"ח בפוליסה גם לאחר הפסקת התשלום,
ולכן גם מי שביטל בעבר את הפוליסה שלו צריך לבחון מה היו ערכי הסילוק ולראות האם הוא עדיין מבוטח ואם מגיע לו כספים במקרה סיעוד.

כיצד קובעים אם המבוטח סיעודי ?

ישנו מבחן שנקרא ADL מבחן תלות שנועד לבדוק האם האדם מסוגל לבצע פעולות יומיומיות
לקום ולשכב היכולת העצמאית של המבוטח לעבור ממצב שכיבה לישיבה ולקום מכיסא, לרבות מכיסא גלגלים או ממיטה.
להתלבש ולהתפשט היכולת העצמאית של המבוטח ללבוש ולפשוט פריטי לבוש מכל סוג, לרבות לחבר או להרכיב חגורה רפואית או גפה מלאכותית.
רחצה היכולת העצמאית של המבוטח להתרחץ באמבטיה, להתקלח במקלחת או בכל דרך מקובלת אחרת, לרבות להיכנס לאמבטיה או למקלחת ולצאת מהן.
אכילה ושתיה היכולת העצמאית של המבוטח להזין את גופו בכל דרך או אמצעי, למעט אכילה בעזרת קשית ולרבות שתייה בעזרת קשית, לאחר שהמזון הוכן בשבילו והוגש לו.
שליטה על הסוגרים היכולת העצמאית של מבוטח לשלוט על פעולת המעיים או פעולת השתן. אי-שליטה על אחת מפעולות אלה אשר משמעה שימוש קבוע בסטומה, בקטטר בשלפוחית השתן, בחיתולים או בספוגניים למיניהם, ייחשבו כאי-שליטה על סוגרים.
ניידות היכולת העצמאית של המבוטח לנוע ממקום למקום, ללא עזרת הזולת. להיעזר בקביים, במקל, בהליכון, בכיסא גלגלים ובכל אביזר אחר, לרבות אביזר מכני, מוטורי או אלקטרוני, לא תיחשב כפגיעה ביכולתו העצמאית של המבוטח לנוע.

ברוב הפוליסות כאשר אדם אינו מצליח לבצע 3 מתוך 6 הפעולות הוא אדם אשר נחשב במצב סיעודי אך יש הבדל בין פוליסה לפוליסה ולכן יש לקרוא את הפוליסה ולהבין את התנאים שלה.
לחלופין כאשר אדם מוגדר בתשישות נפש אז יתכן והוא זכאי לקבל קצבה סיעודית ללא קשר לביצוע שאר הפעולות במבחן התלות.
ההגדרה של תשוש נפש הינה אדם אשר סובל מירידה קוגנטיבית הכוללת בעיות זיכרון או בעיות בהמצאות בזמן ובמקום, הדגש הינו על המצב הקוגנטיבי ולא על המצב התפקודי פיזי אשר מאפשר לאדם להיות עצמאי לחלוטין.

תביעת ביטוח סיעודי

תביעה הביטוח אינה פשוטה ומצריכה אישור חומרים רפואיים , הגשת טפסי תביעה ועוד.
ולכן מומלץ להיעזר בבעל מקצוע אשר ידע לטפל בתביעות מהסוג הזה.

יאגו פיננסים

כפי שראיתם להשוואה של ביטוח סיעודי יכולה להיות משמעות כלכלית רצינית עבורכם, ובדיוק בשביל זה אנחנו נמצאים כאן עבורכם.
אם אתם מרגישים שאתם משלמים יותר מידי על הביטוחים שלכם, אבל אין לכם באמת את הזמן לערוך את כל ההשוואות הללו, כל מה שאתם צריכים זה לפנות ליאגו פיננסים, אנחנו כבר נדאג לכל השאר.