בחירת קרן פנסיה: איך לבחור קרן פנסיה?

הקדמה :

בחירת קרן פנסיה היא החלטה משמעותית בעלת השפעה ארוכת טווח על איכות חיינו עד גיל הפרישה ובגיל הפרישה. המאמר הנוכחי נועד לסייע בביצוע בחירה מושכלת על ידי הצגת גורמים מרכזיים שיש לקחת בחשבו בבחירת קרן פנסיה.

חוק פנסיית חובה:

חוק זה, שנכנס לתוקף בשנת 2008, מחייב את כל המעסיקים להפריש עבור עובדיהם לחיסכון פנסיוני.בין אם זה בקרן פנסיה ובין אם זה חיסכון בביטוח מנהלי.

גורמים מרכזיים בבחירת קרן פנסיה:

1. בחירת מסלול:

  • רמת סיכון: בחירת רמת סיכון מתאימה תלויה בגיל ובאופי השקעות האישית של כל אחד. . אדם צעיר עשוי לבחור במסלול עם חשיפה מוגברת למניות , תוך ציפייה לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן. אדם מבוגר עשוי להעדיף מסלול סולידי יותר, תוך שמירה על יציבות החיסכון.
  • מדדי סיכון: חשוב להשוות בין מדדי הסיכון של קרנות שונות במסלול המועדף, יש לשים דגש על מדד שארפ, המבטא את יחס התשואה לסיכון.

 2 ביצועי קרן:

  • תשואה: יש לבחון את התשואות שהניבו קרנות שונות לאורך זמן, רצוי לאורך 5 שנים לפחות. בחירת קרן בעלת תשואה גבוהה לאורך זמן תבטיח קצבת פנסיה נדיבה יותר.

 3 דמי ניהול:

  • גובה דמי הניהול משפיע משמעותית על סכום החיסכון לאורך זמן. ניתן להתמקח עם בית ההשקעות וחברות הביטוח על מנת להפחית את דמי הניהו מההפקדה ומהחיסכון.
  • חשוב להכיר את שני סוגי דמי הניהול: דמי ניהול מהסכום הצבור (עד 0.5%) ודמי ניהול מהפקדות (עד 6%).
  • הפחתת דמי ניהול יכולה להוביל לחיסכון משמעותי של מאות אלפי שקלים לאורך זמן, וכתוצאה מכך, לקצבת פנסיה גבוהה יותר.

טיפים נוספים:

  • מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פיננסי מוסמך אשר יוכל להתאים לכם את הקרן הנכונה ביותר עבורכם.
  • ניתן להשתמש בכלים דיגיטליים שונים להשוואה בין קרנות פנסיה.
  • חשוב לקרוא את תקנון קרן הפנסיה לפני בחירתה.
לסיכום:

בחירת קרן פנסיה נכונה זה תהליך מורכב הדורש בחינה מעמיקה של גורמים רבים. ניתוח מקצועי של רמת הסיכון, ביצועי הקרן ודמי הניהול יסייע לכם לבחור את קרן הפנסיה שתבטיח לכם עתיד כלכלי יציב בגיל הפרישה.

צרו קשר עימנו
מלאו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם:

הצטרפו לרשימת
הדיוור שלנו

אנחנו דואגים להשאיר אתם מעודכנים

* כבר למעלה מ-17,280 רשומים מקבלים עדכונים והטבות שוות!