איזה מחשבון מתאים לי — לפי שלב ושאלה
הכלים מופיעים למטה לפי סדר שימוש טבעי בתכנון פרישה. בחר את השאלה שקרובה ביותר למצב שלך כדי לדעת באיזה כלי להתחיל.
| שלב/מצב | השאלה שאני שואל | הכלי המומלץ |
|---|---|---|
| תכנון ראשוני | כמה כסף אני צריך עד הפרישה? | מחשבון פרישה |
| חיסכון שוטף | האם דמי הניהול שלי הוגנים? | מחשבון דמי ניהול |
| סיום עבודה | כמה פיצויים מגיעים לי? | מחשבון פיצויים |
| שנים ראשונות לפרישה | איך אמקסם את הפטור ממס? | מחשבון קיבוע זכויות |
| קרוב לפרישה | עוד כמה שנים אני רחוק? | מחשבון שנים לפרישה (בעמוד זה) |
לא בטוח איפה להתחיל? 4 נתונים לאסוף לפני
- גיל יציאה לפרישה מתוכנן (ברירת מחדל: 67 לגברים, 65 לנשים).
- קצבה חודשית יעד במונחי היום — כמה אני רוצה לקבל בפנסיה.
- צבירה נוכחית בקרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות (מהר הביטוח של משרד האוצר).
- דמי הניהול הנוכחיים שלך — מהצבירה ומההפקדה.
בעמוד זה מרוכזים כלי הדגמה. לכל כלי יש גם עמוד מלא עם הקשר נוסף — מומלץ לשתף את העמוד הספציפי כשמקדים SEO לשאילתה צרה.
העמוד מציג כלי הדגמה בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
מחשבון פרישה — הון נדרש לקצבה
החישוב: הון נדרש ≈ קצבה חודשית × מקדם קצבה. המקדם משתנה בין אנשים ובין מסלולים — לכן זו הערכה בלבד.
הכלי מציג הדגמה חישובית בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
מחשבון קצבה מהון
החישוב: קצבה ≈ הון ÷ מקדם. מקדם אישי משתנה — הדגמה בלבד.
הכלי מציג הדגמה חישובית בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
מחשבון דמי ניהול
סימולציה פשוטה: מניחים דמי ניהול קבועים מהאחוזים שהוזנו, בלי תשואה ובלי שינויי רגולציה — לצורך השוואה בלבד.
הכלי מציג הדגמה חישובית בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
מחשבון פיצויים (הערכה גסה)
הדגמה גסה בלבד: שכר × חודשי ותק / 12 — בפועל יש רכיבים נוספים, תקרות, והסכמים שונים.
הכלי מציג הדגמה חישובית בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
שנים לפרישה
הכלי מציג הדגמה חישובית בלבד. אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. יש להתייעץ עם בעל רישיון לפני קבלת החלטות.
מדריך 5 שלבים לתכנון פרישה עצמאי (כולל איזה מחשבון להריץ בכל שלב)
תכנון פרישה הוא מרתון, לא ספרינט. הנה סדר העבודה ההגיוני — כל שלב נמשך בערך חצי שעה ומניב תובנה מעשית. אפשר לעבור את כולם ברצף ואפשר לפרוש על פני שבוע.
שלב 1: להגדיר מה המשמעות של "פרישה טובה" אצלך
רשום בצד את הקצבה החודשית הרצויה (במונחי היום) ואת גיל הפרישה הרצוי. רוב הישראלים זקוקים ל-70%-80% מהשכר האחרון. נתון זה הוא נקודת המוצא לכל החישובים הבאים.
כלי מומלץ: מחשבון פרישה — מחזיר את ההון הדרוש לך בפרישה כדי לקבל את הקצבה שהגדרת.
שלב 2: לברר כמה כבר צברת
היכנס לאתר "הר הביטוח" של משרד האוצר (har-habituach.mof.gov.il) וקבל תמונת מצב של כל הקרנות — פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוחי מנהלים, פיצויים. זה חינם ולוקח 3 דקות.
אין כאן מחשבון — רק משימה: רשום את הסכום הכולל לצד ההון הדרוש משלב 1. הפער הוא "פער הפרישה" שלך.
שלב 3: לצמצם את הפער בנקודה הכי רווחית — דמי הניהול
ההשפעה של חיסכון בדמי ניהול לאורך 25-35 שנה היא אסטרונומית. 0.5% דמי ניהול עודפים מצבירה = 15%-20% פחות הון בפרישה. זו הנקודה היחידה שבה אפשר לחסוך מאות אלפי שקלים בלי להפקיד שקל נוסף.
כלי מומלץ: מחשבון דמי ניהול — מציג את הנזק בפועל במונחי ₪ (לא רק באחוזים מופשטים).
שלב 4: כשמתקרבים לפרישה — לחשב את הפטור ממס
5-10 שנים לפני הפרישה חשוב להבין כמה פטור ממס מחכה לך ואיך תשתמש בו — בין מענק פיצויים פטור, היוון קצבה וקצבה מוכרת. החלטה לא נכונה יכולה לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים מס מיותר.
כלי מומלץ: מחשבון קיבוע זכויות — מחזיר את התקרה ההונית הפטורה שעדיין זמינה אחרי ניכוי מה שכבר ניצלת.
שלב 5: אירועי סיום עבודה — לדעת מה מגיע
סיום עבודה (פיטורים או התפטרות) הוא אירוע קריטי שמשפיע על תמונת הפרישה. חשוב לדעת את הזכאות לפיצויים לפני ישיבה עם המעביד, ובוודאי לפני החלטה למשוך או להשאיר את הפיצויים בקופה.
כלי מומלץ: מחשבון פיצויים — חישוב מהיר של הזכאות לפי חוק.
טיפ: המחשבונים האלה עוזרים להכין את השאלות הנכונות למתכנן פרישה מוסמך. הם לא תחליף לייעוץ — אבל הם גורמים למפגש לייעוץ להיות הרבה יותר יעיל, כי אתה מגיע עם שליטה בנתונים שלך.
